Bank of America® Customized Cash Rewards credit card for Students
WerbehinweisPointalize macht die Auswahl leichter: Wir heben Karten hervor, die starke Prämien, hohe Boni und echten Alltagswert liefern. Ob Einstieg oder Premium-Nutzen - unsere Auswahl hilft dir, die passende Karte zu finden.
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Werbehinweis
Best For
- Cash back
- Groceries
- Gas
- Dining
- Rewards
Prämienrate - Cashback
- 6x Cashback im ersten Jahr in der Kategorie Ihrer Wahl: Tankstellen und Ladestationen für Elektroautos, Online-Shopping, Restaurants, Reisen, Apotheken oder Heimwerkerbedarf und Einrichtung. Gilt für die ersten 2.500 $ der kombinierten vierteljährlichen Einkäufe in der Wunschkategorie, in Lebensmittelgeschäften und in Großmärkten.
- 3x Cashback nach dem ersten Jahr in der Kategorie Ihrer Wahl. Gilt für die ersten 2.500 $ der kombinierten vierteljährlichen Einkäufe in der Wunschkategorie, in Supermärkten und Großhandelsclubs.
- 2x Cashback in Supermärkten und Großmärkten (Wholesale Clubs).
- 1x Cashback auf alle anderen Einkäufe.
- 0 % Einführungs-APR für die ersten 15 Abrechnungszyklen für Einkäufe und für alle Guthabentransfers, die innerhalb der ersten 60 Tage nach Kontoeröffnung getätigt werden.
- Willkommensangebot
- $200 nach $1.000 Umsatz in 3 Monaten
- Jahresgebühr
- $0
- Regulärer Sollzinssatz
- 17,74 % – 27,74 % variabler effektiver Jahreszins
- Empfohlene Bonität
- Begrenzt
Highlights
- 200 $ Online-Bargeldbonus nach 1.000 $ Umsatz in den ersten 90 Tagen.
- 6 % Cashback in einer Kategorie Ihrer Wahl im ersten Jahr.
- 2 % Cashback in Supermärkten und Großmärkten.
- 0 % Einführungs-APR für 15 Abrechnungszyklen auf Einkäufe und Guthabenübertragungen.
Für wen eignet sich diese Karte?
- Studenten, die eine Kredithistorie bei einer Großbank aufbauen möchten.
- Studenten mit spezifischen Ausgabengewohnheiten wie Online-Shopping oder Gastronomie.
- Nutzer, die einen hohen Anmeldebonus ohne Jahresgebühr suchen.
Pointalize-Einschätzung
Vorteile
- Hohes 6 % Einführungs-Cashback in einer Kategorie Ihrer Wahl.
- Keine Jahresgebühr.
- Einführungszeitraum mit 0 % APR für Einkäufe und Guthabenübertragungen.
- Möglichkeit, die gewählte Kategorie monatlich zu ändern.
Nachteile
- Prämien sind auf 2.500 $ für kombinierte Quartalskäufe in den Bereichen Wahl/Supermarkt/Großmarkt begrenzt.
- Für internationale Einkäufe fallen Auslandsgebühren an.
- Die Standard-Cashback-Raten sinken nach dem ersten Jahr.
Fazit von Pointalize
Diese Karte ist eine erstklassige Option für Studenten und bietet eine seltene Kombination aus hohen Einführungsprämien und einem beachtlichen Anmeldebonus. Sie ermöglicht einen flexiblen Aufbau der Kreditwürdigkeit bei gleichzeitigem Cashback in wichtigen Kategorien wie Gastronomie oder Online-Shopping.
Wer mit einer Kreditkarte bezahlt, nimmt im Grunde einen kurzfristigen Kredit für den Einkauf auf. Diesen Kredit müssen Sie dem Kartenherausgeber zurückzahlen. Wenn Sie Ihren Saldo nicht bis zum Fälligkeitsdatum vollständig begleichen, werden auf den Restbetrag Zinsen berechnet. Diese Zinsen sind das grundlegende Geschäftsmodell der Kreditkartenbranche.
So funktionieren Kreditkarten
Eine einfache Kreditkartentransaktion läuft so ab:
1. Sie tätigen einen Einkauf.
Ob im Geschäft oder online: Sie legen Ihre Kreditkarte zur Zahlung vor. Das System des Händlers erfasst Ihre Kartendaten und startet die Transaktion.
2. Die Transaktion wird autorisiert.
Das Zahlungssystem des Händlers sendet eine Anfrage an Ihre Bank. Ihre Bank prüft, ob Ihr Kreditrahmen ausreicht und die Karte gültig ist, bevor sie die Zahlung genehmigt.
3. Der Händler erhält das Geld.
Nach der Autorisierung überweist Ihr Kartenherausgeber den Kaufbetrag an die Bank des Händlers, sodass das Unternehmen für Waren oder Dienstleistungen bezahlt wird.
4. Sie begleichen Ihre Rechnung.
Der Einkauf erscheint auf Ihrer Kreditkartenabrechnung. Am Ende des Abrechnungszeitraums erhalten Sie eine Abrechnung und zahlen der Bank das vorgestreckte Geld zurück.
Mehr erfahren?: Was ist eine Kreditkarte?
Viele der besten Kreditkarten belohnen Sie für Ihre Ausgaben. Diese Programme gibt es meist in zwei Varianten: einfaches Cashback oder flexible Punkte und Meilen. Wer versteht, wie man sie sammelt und einlöst, holt den größten Wert heraus.
Cashback
Das ist die einfachste Prämie. Sie erhalten einen Prozentsatz Ihrer Ausgaben als Geld zurück – als Gutschrift auf der Abrechnung, die Ihren Saldo senkt, als Überweisung auf Ihr Bankkonto oder sogar per Scheck.
Punkte oder Meilen
Statt Geld sammeln Sie eine eigene Prämienwährung (Punkte oder Meilen), die Sie für verschiedene Prämien einlösen können. Am wertvollsten sind sie oft für Reisebuchungen wie Flüge und Hotels, sie lassen sich aber auch für Gutscheine, Waren oder sogar Cashback zu einem festen Kurs nutzen.
So sammeln Sie: die wichtigsten Modelle
Ob Cashback oder Punkte: Karten nutzen meist eines von zwei Sammelmodellen. Eine Karte mit Pauschalrate bietet einfachen, gleichbleibenden Wert und gewährt auf jeden einzelnen Einkauf dieselbe Prämienrate (z. B. 2 % Cashback oder 2x Meilen). Karten mit Bonuskategorien bieten dagegen eine höhere Sammelrate für bestimmte Ausgaben wie Restaurants, Lebensmittel oder Tanken und eine niedrigere Grundrate für alles andere. Wer eine Karte mit Bonuskategorien gezielt auf seine größten Ausgabenbereiche abstimmt, kann seine Prämien deutlich steigern.
Kreditkartenanbieter bieten 2025 verschiedene Kartenarten für unterschiedliche Bedürfnisse an. Manche zahlen jeden Monat viel mit ihrer Karte und begleichen den Betrag sofort; sie profitieren von einer Karte, die einen Teil der Ausgaben als Prämien zurückgibt. Andere tragen ihren Saldo von Monat zu Monat weiter; für sie ist eine Karte mit dauerhaft niedrigem Zinssatz besser. Wieder andere arbeiten daran, ihre Bonität zu verbessern; auch für sie haben die Herausgeber passende Karten.
Prämien-Kreditkarten
Diese Karten „zahlen Ihnen“ einen Teil Ihrer Ausgaben in Form von Geld, Punkten oder Meilen zurück. Sehen Sie sich unsere Übersicht der besten Prämien-Kreditkarten 2025 an – mit Optionen für verschiedene Nutzertypen. Oder werfen Sie einen Blick auf bestimmte Arten von Prämienkarten:
Kreditkarten zum Zinsen sparen
Diese Karten bieten einen einführenden Zeitraum mit 0 % effektivem Jahreszins oder einen dauerhaft niedrigen Zinssatz. Das kann bei einem großen Einkauf oder bei Schulden, die Sie von hochverzinsten Karten übertragen, Hunderte oder sogar Tausende Dollar an Zinsen sparen. Zu den zinssparenden Karten gehören:
Kreditkarten zum Aufbau der Bonität
Die Kreditkarten mit den höchsten Prämien, den besten Extras, den niedrigsten Zinsen und den längsten 0-%-Zeiträumen gibt es nur bei guter bis ausgezeichneter Bonität. Wenn Sie Ihre Bonität noch aufbauen (oder nach einem Fehltritt wieder aufbauen), sollten Sie mit dem Antrag auf diese Karten warten, bis sich Ihr Score verbessert hat. Banken haben jedoch Karten speziell für Menschen entwickelt, die ihre Bonität verbessern möchten.
Wenn Sie neu bei Kreditkarten sind, lesen Sie unseren Schritt-für-Schritt-Ratgeber zur Wahl einer Kreditkarte. Er hilft Ihnen zunächst herauszufinden, für welche Karten Sie infrage kommen, und führt Sie dann durch die Entscheidung, welche Art von Karte am besten zu Ihnen passt. Der Ablauf in Kürze:
- Prüfen Sie Ihre Bonität. Je höher Ihr Kredit-Score, desto wahrscheinlicher erhalten Sie die besten Kreditkarten. Viele Dienste bieten kostenlosen Zugang zu Ihrem Kredit-Score.
- Wählen Sie eine grobe Kartenart. Wenn Ihr Kredit-Score Verbesserung braucht, wählen Sie eine Karte zum Aufbau oder zur Reparatur der Bonität. Andernfalls entscheiden Sie zwischen einer Karte, die Ihre Ausgaben mit Prämien belohnt, und einer, mit der Sie Zinsen sparen.
- Grenzen Sie die Auswahl ein. Wenn Sie eine Prämienkarte möchten: Bevorzugen Sie Cashback oder Punkte, und wie viel Aufwand wollen Sie in die Verwaltung stecken? Wenn Sie Zinsen sparen möchten: Brauchen Sie einen einführenden 0-%-Zeitraum, einen dauerhaft niedrigen Zinssatz oder eine Saldoübertragung? Überlegen Sie, ob eine spezielle Karte für Studierende oder Selbstständige besser passt.
- Beantragen Sie die Karte mit dem besten Gesamtwert. Überlegen Sie, wofür Sie tatsächlich Geld ausgeben. Holen Sie sich keine Reise-Prämienkarte, nur weil Sie davon träumen, irgendwann zu reisen. Holen Sie sich eine, weil Sie bereits reisen und von Extras profitieren, die das Reisen einfacher und günstiger machen.
Kreditkarten-Merkmale im Vergleich
Jede Kreditkarte gewichtet ihre Merkmale anders. Stellen Sie es sich als eine Reihe von Kompromissen vor: Wer Top-Prämien möchte, zahlt womöglich einen höheren Zinssatz. Wer Luxus-Extras möchte, zahlt meist eine Jahresgebühr. Eine Karte mit niedrigem effektivem Jahreszins und ohne Gebühr bietet wahrscheinlich nicht viel mehr. Die eine perfekte Karte, die alles hat – tolle Prämien, einen langen 0-%-Zeitraum, großartige Extras und keine Jahresgebühr –, werden Sie kaum finden.
Das sind die wichtigsten Merkmale, die Sie bei der Suche nach einer neuen Kreditkarte vergleichen sollten.
Jahresgebühr
Manche lehnen eine Jahresgebühr grundsätzlich ab, doch manchmal lohnt sie sich. Die Frage ist einfach: Überwiegen die Vorteile der Karte die jährlichen Kosten? Ist der Wert der Prämien und Extras höher als die Gebühr, ist es ein gutes Geschäft. Wenn Sie eine Gebühr auf jeden Fall vermeiden möchten, werfen Sie einen Blick auf unsere Liste der besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr.
Je nachdem, wie Sie Ihre Karte nutzen möchten, sollten Sie auf diese weiteren üblichen Gebühren achten:
Gebühr für Saldoübertragungen. Fällt an, wenn Sie Schulden auf Ihre neue Karte übertragen. Siehe unsere Top-Auswahl an Karten ohne Gebühr für Saldoübertragungen.
Auslandseinsatzgebühr. Ein Aufschlag auf Einkäufe im Ausland. Die besten Karten ohne Auslandseinsatzgebühr finden Sie hier.
Gebühr für Bargeldauszahlungen. Bargeld mit der Kreditkarte am Geldautomaten abzuheben, ist teuer.
Gebühren für verspätete und zurückgegebene Zahlungen. Sie können hoch sein, lassen sich aber leicht vermeiden.
Einführungszinssatz
Um neue Kunden mit guter Bonität zu gewinnen, bieten Kartenherausgeber oft für begrenzte Zeit einen einführenden effektiven Jahreszins von 0 % an. So lässt sich ein großer Einkauf finanzieren oder Schulden abbauen, ohne dass Zinsen anfallen.
Regulärer Zinssatz
Das ist der Zinssatz, den Sie zahlen, nachdem ein Einführungsangebot ausgelaufen ist. Manche Karten haben einen festen Satz, andere eine Spanne abhängig von Ihrem Kredit-Score. In der Regel bekommen Sie mit einem besseren Score einen niedrigeren Satz. Aber denken Sie daran: Wenn Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig bezahlen, spielt der Zinssatz keine Rolle, weil Ihnen nie Zinsen berechnet werden.
Prämien
Prämienkarten geben Ihnen für Ihre Ausgaben etwas zurück – als Cashback, Punkte oder Meilen. Jedes Programm ist anders, aber Sie können sie anhand von drei Punkten vergleichen:
Sammelrate: Wie viel erhalten Sie für jeden ausgegebenen Dollar?
Einlösewert: Wie viel sind Ihre Prämien beim Einlösen tatsächlich wert?
Einlösemöglichkeiten: Auf wie viele verschiedene Arten können Sie Ihre Prämien nutzen?
Willkommensbonus
Ein Willkommensbonus ist ein einmaliges Angebot, das Sie erhalten, wenn Sie in den ersten Monaten nach Kontoeröffnung einen bestimmten Betrag ausgeben. Diese Boni können sehr wertvoll sein, sind oft Hunderte Dollar wert und können eine Karte sofort lohnenswert machen.
Extras
Anders als Prämien, die Sie durch Ausgaben sammeln, sind Extras Vorteile, die Sie allein für den Besitz der Karte erhalten. Bei vielen Premium-Reisekarten machen die Extras den Großteil des Werts aus und können die Jahresgebühr leicht ausgleichen. Typische Extras sind:
Airline- und Flughafenvorteile: Zugang zu Flughafen-Lounges, kostenlose aufgegebene Gepäckstücke und bevorzugtes Boarding.
Hotelvorteile: Kostenlose Jubiläumsnächte, Zimmer-Upgrades und Elitestatus.
Gutschriften: Automatische Gutschriften für Reisen, Restaurants oder Antragsgebühren für Programme wie TSA PreCheck und Global Entry.
Mietwagenschutz: Primäre oder sekundäre Versicherung, wenn Sie ein Auto mieten. So funktioniert es.
Handyversicherung: Schutz bei Diebstahl oder Beschädigung, wenn Sie Ihre monatliche Handyrechnung mit der Karte bezahlen.
Bonitätsüberwachung und Sicherheit: Kostenlose Überwachung des Kredit-Scores und die Möglichkeit, Ihre Karte zu sperren.
Hilfe beim Bonitätsaufbau
Wenn Sie Ihre Bonität aufbauen oder reparieren möchten, werden einige Kartenmerkmale deutlich wichtiger.
Meldung an Kreditauskunfteien: Das wichtigste Merkmal. Stellen Sie sicher, dass die Karte Ihre Zahlungshistorie an alle drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian, TransUnion) meldet.
Kautionsanforderungen: Für eine gesicherte Karte brauchen Sie eine erstattungsfähige Sicherheitskaution, meist ab etwa 200 $.
Upgrade-Möglichkeiten: Ein großer Pluspunkt ist, wenn der Herausgeber Ihnen nach nachweislich verantwortungsvoller Nutzung ein Upgrade auf eine bessere, ungesicherte Karte ermöglicht.
Anreize für verantwortungsvolles Verhalten: Manche Karten bieten nach mehreren Monaten pünktlicher Zahlungen eine Erhöhung des Kreditrahmens oder bessere Prämien.
Die richtige Anzahl an Kreditkarten ist eine persönliche Entscheidung. Es gibt keine Antwort, die für alle passt, denn die ideale Zahl hängt von Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Ausgabeverhalten und davon ab, wie aktiv Sie Ihre Konten verwalten möchten.
- Es gibt keine offizielle Obergrenze für die Anzahl der Kreditkarten, die Sie besitzen dürfen. Kreditgeber prüfen jeden Antrag einzeln, eine feste Höchstzahl gibt es also nicht.
- Eine gut geführte Karte reicht völlig aus, um einen starken Kredit-Score aufzubauen. Kredit-Scoring-Modelle bewerten verschiedene Arten von Krediten positiv (etwa eine Karte und ein Darlehen), aber nicht unbedingt viele derselben Art.
Vorteile mehrerer Karten
Prämien maximieren
Mit mehreren Karten holen Sie bei jedem Einkauf mehr heraus. Nutzen Sie eine Karte mit hoher Prämienrate für Lebensmittel, eine andere für Restaurants und eine dritte für Reisen – so erzielen Sie bei Ihren Ausgaben stets die beste Rendite.
Flexibilität und ein Plan B
Manche Händler akzeptieren nicht jede Kartenart. Eine zweite Karte aus einem anderen Netzwerk (etwa eine Visa zusätzlich zu einer Amex) ist ein verlässlicher Ersatz. Sie ist auch Gold wert, wenn Ihre Hauptkarte verloren geht, gestohlen oder wegen Betrugsverdachts gesperrt wird.
Bessere Kreditauslastung
Mehr Karten erhöhen Ihren insgesamt verfügbaren Kreditrahmen. So fällt es leichter, Ihre Kreditauslastungsquote niedrig zu halten – ein wichtiger positiver Faktor für Ihren Kredit-Score.
Risiken mehrerer Karten
Den Überblick über Ausgaben verlieren
Je mehr Karten Sie haben, desto leichter verlieren Sie Ihre Gesamtausgaben aus dem Blick. Das erschwert die Budgetplanung und erhöht das Risiko, auf mehreren Konten Schulden anzuhäufen.
Eine Zahlung verpassen
Mehrere Fälligkeitstermine zu jonglieren, erhöht die Gefahr, versehentlich einen zu verpassen. Eine verpasste Zahlung kann eine Verspätungsgebühr nach sich ziehen und Ihrem Kredit-Score ernsthaft schaden, wenn sie mehr als 30 Tage überfällig ist.
Bei der Auswahl der besten Kreditkarten folgen wir denselben Grundprinzipien wie anerkannte Branchenführer wie NerdWallet, The Points Guy und Bankrate. Wir konzentrieren uns auf die Merkmale, die im Alltag den größten Wert bieten. Hier ein kurzer Überblick, worauf es in jeder Kategorie am meisten ankommt:
Cashback-Karten
Wir legen Wert auf hohe Sammelraten, den Wert des Willkommensbonus und niedrige Jahresgebühren. Flexible Einlösemöglichkeiten und einführende Angebote mit 0 % effektivem Jahreszins sind ebenfalls wichtige Faktoren.
Reise-Prämienkarten
Wir analysieren den tatsächlichen Wert von Punkten und Meilen, die Qualität der Reiseextras wie Lounge-Zugang und den Willkommensbonus und wägen sie gegen die Jahresgebühr ab.
Karten mit 0 % effektivem Jahreszins und Saldoübertragung
Die Länge des einführenden 0-%-Zeitraums ist der wichtigste Faktor. Außerdem vergleichen wir Gebühren für Saldoübertragungen, den regulären effektiven Jahreszins und ob die Karte langfristig Wert bietet.
Karten zum Bonitätsaufbau
Wir prüfen, ob die Karte an alle drei Kreditauskunfteien meldet. Außerdem legen wir Wert auf niedrige Gebühren, angemessene Kautionsanforderungen und die Möglichkeit, später auf eine bessere Karte umzusteigen.
Karten für Studierende
Wir konzentrieren uns auf Karten ohne Jahresgebühr, mit einfacher Genehmigung bei kurzer Kredithistorie und mit Funktionen, die verantwortungsvolle Finanzgewohnheiten fördern.
Business-Karten
Wir bewerten die Prämien auf typische Geschäftsausgaben, den Wert des Willkommensbonus und Werkzeuge für die Ausgabenverwaltung, etwa kostenlose Mitarbeiterkarten.
Was ist der effektive Jahreszins (APR) und warum ist er wichtig?
APR steht für Annual Percentage Rate, den effektiven Jahreszins. Er gibt die Zinsen an, die Ihnen berechnet werden, wenn Sie Ihren Saldo nicht bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen. Wenn Sie Ihre Rechnung immer jeden Monat vollständig begleichen, ist der APR irrelevant, weil Sie nie Zinsen zahlen. Wenn Sie jedoch einen Saldo weitertragen möchten, kann ein niedrigerer APR viel Geld sparen.
Lohnt sich eine Jahresgebühr für eine Kreditkarte überhaupt?
Ja, aber nur, wenn der Gegenwert höher ist als die Gebühr. Rechnen Sie nach: Hat eine Karte eine Jahresgebühr von 95 $, bietet aber Extras, die Sie nutzen – etwa 100 $ an Gutschriften und eine kostenlose Hotelnacht im Wert von 150 $ –, dann ist sie ein gutes Geschäft. Wenn Sie die Vorteile nicht nutzen, ist eine Karte ohne Jahresgebühr die bessere Wahl.
Wie viele Kreditkarten sind zu viele?
Es gibt keine magische Zahl. Die „richtige“ Anzahl ist so viele, wie Sie verantwortungsvoll verwalten können. Für manche ist eine gute Karte wegen der Einfachheit perfekt. Für andere funktionieren 3–4 Karten gut, um Prämien in verschiedenen Kategorien (wie Restaurants, Lebensmittel und Reisen) zu maximieren. „Zu viele“ sind es erst, wenn Sie Ihre Ausgaben und Zahlungen nicht mehr leicht überblicken können.
Was ist der eigentliche Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte?
Eine Debitkarte bucht das Geld direkt von Ihrem Bankkonto ab – es ist Ihr eigenes Geld. Mit einer Kreditkarte leihen Sie sich das Geld der Bank für Einkäufe und müssen es später zurückzahlen. Kreditkarten sind außerdem starke Werkzeuge zum Aufbau Ihrer Kredithistorie und bieten einen deutlich besseren Betrugsschutz als Debitkarten.
Schadet die Kündigung einer alten Kreditkarte meinem Kredit-Score?
Das kann passieren. Die Kündigung einer Karte verringert Ihren insgesamt verfügbaren Kreditrahmen, was Ihre Kreditauslastungsquote (ein wichtiger Scoring-Faktor) erhöhen kann. Ist es eines Ihrer ältesten Konten, kann auch das Durchschnittsalter Ihrer Kredithistorie sinken. Sofern die Karte keine hohe Jahresgebühr hat, die Sie nicht durch einen Wechsel senken können, ist es oft besser, sie offen zu halten und alle paar Monate einmal zu nutzen, damit sie aktiv bleibt.
Was ist ein Willkommensbonus und sollte ich versuchen, einen zu bekommen?
Ein Willkommensbonus ist eine einmalige Prämie (z. B. 200 $ Cashback oder 60.000 Punkte) für neue Karteninhaber, die in den ersten Monaten einen bestimmten Betrag ausgeben. Er lohnt sich absolut, aber nur, wenn Sie die Mindestausgaben mit Ihren normalen, geplanten Einkäufen erreichen, ohne sich zu verschulden.