Business-Kreditkarten fuer Startups
Business-Karten nach Earn, wer beantragen kann und Buchhaltungs-Basics. Hinweis fuer Leser in Deutschland: Die genannten Karten und Programme sind vorwiegend US-Angebote; Verfuegbarkeit, Bonussysteme und Gebuehren unterscheiden sich in der EU/DE. Pruefen Sie stets die aktuellen Bedingungen des Herausgebers.
Wichtige Erkenntnisse auf einen Blick
- Berechtigung als Einzelunternehmer: Sie benötigen keine eingetragene Kapitalgesellschaft oder LLC. Jeder mit freiberuflichem Einkommen, einer Nebentätigkeit als Berater oder einer Nebenbeschäftigung im E-Commerce kann sich mit seiner Sozialversicherungsnummer (SSN) als Einzelunternehmer bewerben.
- Unsichtbarkeit der persönlichen Kreditauskunft: Die meisten großen Kartenherausgeber (Chase, American Express, Citi) melden offene Geschäftskreditkartenkonten oder Guthaben nicht an Privatkreditauskunfteien.
- Die Abschirmungsstrategie von Chase 5/24: Da Visitenkarten von Chase und Amex nicht in den persönlichen Kreditdateien erscheinen, erhöht sich Ihr Chase 5/24-Zählerstand nicht, wenn Sie sie öffnen.
- Spezialisierte kommerzielle Kategorien: Visitenkarten bieten lukrative Multiplikatoren (3x bis 5x) für kommerzielle Kategorien wie digitale Werbung, Versand, Bürobedarf und Telekommunikation.
- Die Verpflichtung zur persönlichen Bürgschaft: Für die Beantragung von Kreditkarten für Kleinunternehmen ist eine persönliche Bürgschaft erforderlich. Das bedeutet, dass Sie persönlich für unbezahlte Beträge haften, wenn Ihr Unternehmen nicht zahlen kann.
Ein umfassender Leitfaden zur Auswahl und Optimierung von Kreditkarten für kleine Unternehmen – Bewertung von Genehmigungen für Einzelunternehmen, Berichtsregeln für Privatkreditbüros und Multiplikatoren für kommerzielle Kategorien.
Top-Kreditkarten für kleine Unternehmen, sortiert nach Verdienstrate
Vergleichen Sie Echtzeit-Verdienstraten, Jahresgebühren und Willkommensangebote bei führenden Kleinunternehmenskarten:
| Card | Issuer | Annual fee | Top earn rate | Rewards |
|---|---|---|---|---|
| BoA Travel Rewards Business Credit Card | Bank of America | No annual fee | 25% everything else – Preferred Rewards for Business Bonus | Points |
| BoA Unlimited Cash Rewards Business Credit Card | Bank of America | No annual fee | 25% everything else – Preferred Rewards Bonus | Cash Back |
| AmEx Hilton Business Credit Card | Amex | $195 | 12x hotels – Hilton Portfolio Multiplier | Points |
| Capital One Venture X Business Credit Card | Capital One | $395 | 10x travel – 10X Miles on Hotels and Car Rentals | Miles |
| Barclays Wyndham Earner Business Credit Card | Barclays | $149 | 8x hotels – Wyndham Hotels Multiplier | Points |
| Sapphire Reserve for Business℠ | Chase | $795 | 8x travel – Chase Travel Multiplier | Points |
| Brex Business Credit Card | Brex | No annual fee | 7x everything else – Rewards Program | Points |
| Barclays JetBlue Business Credit Card | Barclays | $99 | 6x airfare – JetBlue Purchases | Points |
| AmEx Marriott Bonvoy Business Credit Card | Amex | $125 | 6x hotels – Marriott Bonvoy Hotels | Points |
| AmEx Amazon Business Prime Credit Card | Amex | No annual fee | 5% online shopping – Amazon and Whole Foods Rewards | Cash Back |
| Capital One Spark Cash Select for Business | Capital One | No annual fee | 5% travel – 5% Hotels & Rental Cars | – |
| Capital One VentureOne Business | Capital One | No annual fee | 5x travel – Travel Booking Bonus | Miles |
| Costco Anywhere Visa® Business Card by Citi | Citi | No annual fee | 5% gas – Costco Gas | Cash Back |
| Ink Business Cash® Credit Card | Chase | No annual fee | 5% everything else – 5% Office & Utilities | Cash Back |
| Ink Business Unlimited® Credit Card | Chase | No annual fee | 5% transit – Lyft Rides | Cash Back |
Earn rates are shown as the issuer states them. A point, a mile, and a percent of cash back are not always worth the same, so compare the redemption value too. Data from the Pointalize card database; open a review for full terms.
Wer qualifiziert sich: Der Bewerbungsweg für Einzelunternehmen
Einer der hartnäckigsten Mythen bei Kreditkartenprämien ist, dass man ein großes Unternehmen mit Mitarbeitern und einer Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) betreiben muss, um sich für eine Visitenkarte zu qualifizieren. In Wirklichkeit werden Millionen kleiner Visitenkarten an Einzelunternehmer ausgegeben:
- Qualifizierende Nebenunternehmen: Freiberufliche Autoren, Software-Auftragnehmer, Mitfahrgelegenheitsfahrer, Nachhilfelehrer, Immobilienmakler, Grafikdesigner, eBay-/Etsy-Verkäufer und unabhängige Berater qualifizieren sich für Geschäftskreditkonten.
- Bewerbungsdetails: Wählen Sie im Bewerbungsformular „Einzelunternehmen“ als Ihre rechtliche Unternehmensform aus. Geben Sie Ihren offiziellen Personennamen als „Firmennamen“ ein und verwenden Sie Ihre persönliche Sozialversicherungsnummer (SSN) anstelle einer Unternehmenssteuer-ID. Geben Sie ehrliche Angaben zu Ihrem jährlichen Geschäftsumsatz und Ihren erwarteten monatlichen Ausgaben. selbst bescheidene Nebeneinnahmen (1.000 bis 5.000 US-Dollar/Jahr) werden routinemäßig genehmigt.
- Die persönliche Garantie: Für kleine Visitenkarten ist eine persönliche Garantie erforderlich, die auf Ihrem persönlichen FICO-Score und Ihrer Finanzhistorie basiert. Sie sind rechtlich für alle auf dem Konto anfallenden Gebühren verantwortlich.
Persönliche Kreditauskunftei-Berichterstattung und die Chase 5/24-Regel
Der größte operative Vorteil von Kreditkarten für kleine Unternehmen besteht in der Art und Weise, wie sie mit privaten Kreditauskunfteien interagieren:
| Kartenaussteller | Harte Anfrage zur Personalakte? | Kontostände an persönliche Büros melden? | Erhöht Chase 5/24 Count? |
|---|---|---|---|
| Chase (Tintengeschäft) | Ja (Erstantrag) | Nein (Aus der persönlichen Datei ausgeblendet) | Nein (wird nicht zum 24.05. hinzugefügt) |
| American Express | Soft Pull (für bestehende Mitglieder) | Nein (Aus der persönlichen Datei ausgeblendet) | Nein (wird nicht zum 24.05. hinzugefügt) |
| Stadt | Ja | Nein (Aus der persönlichen Datei ausgeblendet) | Nein (wird nicht zum 24.05. hinzugefügt) |
| Capital One (Spark Cash Plus / Venture X Biz) | Ja | Nein (Ladekarten aus der persönlichen Datei ausgeblendet) | Nein (wird nicht zum 24.05. hinzugefügt) |
Da Chase- und Amex-Visitenkarten nicht in Ihrer persönlichen Kreditauskunft erscheinen, erhöht ein Guthaben von 15.000 US-Dollar im Geschäftsinventar weder Ihre persönliche Kreditauslastung noch beeinträchtigt es Ihren persönlichen FICO-Score. Darüber hinaus müssen Sie unter 5/24 sein, um für eine Chase Ink-Karte zugelassen zu werden. Nach der Genehmigung zählt die neue Ink-Karte jedoch nicht zu Ihrem persönlichen 5/24-Alter.
Kommerzielle Ausgabenmultiplikatoren, die zu übergroßen Belohnungen führen
Visitenkarten bieten erhöhte Multiplikatoren, die speziell auf die wiederkehrenden Betriebsausgaben eines Unternehmens zugeschnitten sind:
- Chase Ink Business Cash: Verdient jedes Karteninhaberjahr 5 % Cashback / 5x Punkte auf die ersten 25.000 US-Dollar, die in kombinierten Einkäufen in Bürobedarfsgeschäften und bei Internet-, Kabel- und Telefondiensten ausgegeben werden, mit einer Jahresgebühr von 0 US-Dollar.
- Chase Ink Business Preferred: Verdient 3x Punkte für die ersten 150.000 US-Dollar, die in jedem Kontojubiläumsjahr für kombinierte Käufe für Versand, soziale Medien und Suchmaschinenwerbung, Reisen und Telekommunikationsdienste ausgegeben werden.
- American Express Business Gold: Verdient in jedem Abrechnungszeitraum automatisch 4x Punkte für Ihre beiden wichtigsten anrechenbaren Ausgabenkategorien (z. B. Online-Anzeigen, Computerhardware/-software, öffentliche Verkehrsmittel, Benzin) für bis zu 150.000 US-Dollar pro Kalenderjahr.
- Capital One Spark Cash Plus: Unbegrenzte 2 % Cashback auf jeden Geschäftskauf ohne Kategoriebeschränkungen.
Weitere Strategien zum kommerziellen Kreditmanagement finden Sie in unserem umfassenden Säulenleitfaden zu den Grundlagen von Visitenkarten und unserer Analyse der der Chase 5/24-Regel. Um Mitarbeiterkarten zu verwalten und sicherzustellen, dass jede Unternehmensausgabe die maximale Punktzahl erhält, organisiert Pointalize Ihre Visitenkarten auf Ihrem Mobilgerät.
Häufig gestellte Fragen
Woher kommen die Raten?
Aus der Pointalize-Kartendatenbank. Keine erfundenen Prozentsaetze in diesem Text.
Gilt das Ranking in Deutschland?
Der Datenbestand fokussiert US-Karten. In DE/EU andere Produkte und Regeln pruefen.
Ersetzt die Tabelle den Kartenantrag?
Nein. Immer aktuelle Herausgeber-Bedingungen lesen.
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